本文讲的是探索大型商业银行服务“三农”有效途径, 金融服务是世界性的难题各国金融机构都在积极地探索，农业银行作为发展于农村的大型商业银行，都在为破解这一难题做着努力，但是事实上地讲在传统的***机制下大型商业银行服务“三农”，主要是三农客户的落后性，风险多重性等普通性的难关，还要经受经营格局管理理念和运作模式的难题，面临一系列挑战，近年来在国家大力支持下，农村的面貌发生了深刻的变化，但是依然存在着很大的差距，城乡二元格局没有改变，城乡客观上存在差异，如果完全按照市场的规律，资源配置必然偏向城市，因此要将有效的资源在城乡间进行分配。

    在商业化改革的过程中，大型商业银行在产品开发客户准入信贷授权审查审批风险控制等方面，逐渐形成了一套适应城市客户标准化的流程，但是我国“三农”客户，金融需求有瓶颈与城市客户相比存在很大差异，标准化流程难以适应“三农”的需求，大型商业银行要做好“三农”金融服务工作需要对其内部流程进行深度的改造，这是不小的挑战。三“三农”业务分散性，随着金融市场的竞争的日趋加剧，大型银行风险集中管控，提升金融管理效率，但是我国农村人口众多居住分散交通不便，信息相对闭塞，要开展“三农”服务需要采取点多面广的服务模式，大型商业银行需要调整集中化的策略，建立更加精细灵敏的管理***，这对大型商业银行的管理能力和风险控制提出了更高的要求和更大的挑战，需要对新时期“三农”客户的特点不断改革创新对原有的机制和服务模式做出调整，农业银行07年以来认真贯彻落实面向“三农”的股改原则，积极创新适应“三农”业务发展的经营方式，“三农”金融服务和水平得到了明显的提升。在我们的论坛上也得到了广泛的认可，积极推进***机制的改革，加强“三农”业务的创新，我行在现有***框架下设立专门服务“三农”的业务部门，设立区域城市业务的考核体系，对“三农”业务进行单独的核算考核，单独下达金融计划，经济基本等固定指标，确定“三农”业务发展所需资源，保证“三农”业务能力做，针对“三农”客户的特点，在准入、评级、授权、担保出台单独的信贷政策，简化业务流程，增强服务能力，保障“三农”能做好。

    不断加大产品创新力度，尽力满足“三农”的需求，我们在重庆设立了专门的“三农”产品研发中心，推出了“三农”金融产业统一品牌，下乡产品212种品牌，基本能够满足各层次各类型的“三农”客户的需求。

    惠农卡小额带看一千亿元，利用惠农卡在156个县发放新农和资金，累计发放贷款资金70.6亿元，在很大程度上方便了农户提高了新农保资金发放的社会效应，在福建省***的支持下我们在泉州发放了第一张惠农社保卡。

    三、增加信贷的投放，加强对农村经济的支持力度，07年至今我行不断加强对“三农”的投放，对农业农村的支持力度明显增强，为同期全行贷款的增幅10个百分点，我们现在存量达到40%，为“三农”和县域经济注入了活力。

    四、到去年末全国共有2792个乡镇是金融机构的空白区，农村金融覆盖面不足，我行在稳定现有农村县域网点的基础上提升网点的辐射能力，通过积极创新服务渠道不断提高“三农”服务的覆盖面，加强与供销社等机构的合作，完善农村的机构服务网络，深受广大“三农”，POSS机超11万台，“三农”业务的风险控制提升了资产控制。

    农行始终在风险管控放在关键位置，针对“三农”风险的特点，明确政策的要求，科学合理设置“三农”价格水平，提高商业化可持续发展的能力，创新“三农”零售客户风险打分卡，不断加强社会各界的合作探索新方法新模式，切实加强风险在线检测，完善了风险监督检查队伍，通过多种措施保证“三农”各项贷款政策，最近我们的年报也展示了今年这块业务强劲的增长。

    开展新农下乡，改善金融生态，我们农村地区信用差，在服务“三农”的实践中，我行十分注重对客户信用的培养，我行开展信用建设以及简化手续的政策，部分地区开展了三农课堂，为三农客户讲解国家信贷政策，以点带面提高三农客户的知识水平，有效促进农村金融生态环境的***，经过努力，我行探索出了大型商业银行服务“三农”的路子，服务“三农”有力地促进了服务“三农”的发展，在刚刚过去的7个月，按照商业可持续的要求进一步强化三农的服务为农村金融改革贡献力量，我行服务三农的工作取得了明显的成效，一方面服务“三农”是我行的义不容辞的责任，在国家统筹城乡发展的大背景下，三农面临着巨大的发展机遇，不断提升三农和业务的商业价值，是我行实现长期发展的必然要求，在新的历史起点上我行将不断提升“三农”业务的税务水平，实现客户满意，员工满意的目标，我们将继续“三农”和县域的“三农”供给，我们将农业发展支撑力，新农村建设，制订专门的服务方案，提供针对性的服务方案，为“三农”和县域经济的发展提供强有力的支撑，我们将进一步提升“三农”金融服务水平，完善“三农”金融产业服务体系，提高“三农”客户金融需求的满足度和可获得性，保证专门的机构组织机构和人员，专注于服务“三农”和为“三农”业务长期发展提供强有力的支持，加快现代化的改革，不断加强辐射能力和覆盖面，进一步提高精细化管理，形成完整的单独的“三农”信贷体系，简化业务流程，提高服务效率。我们将不断提高“三农”金融服务可持续发展能力，推动“三农”业务全面发展的情况下突出做好重点行业、重点客户，大力拓展县域和中间业务，不断提高综合回报率，加强风险的管控力度，在控风险中促发展，在不断满足“三农”客户的需求的同时，深度挖掘商业价值，实现效益和经济效益的双赢，我们也体会到现阶段我国不同地区“三农”的发展水平，金融生态环境差异很大，金融需求呈现多层次多元化的特征，决定了在三农金融服务上任何一家都不可能包揽全家，风险大成本低的状况短期内也难以改变，单靠农村的自身能力也很难解决，这需要各类金融机构的经常合作，需要社会各界的共同努力需要国家给予更多的政策支持，我行将与广大同行一起以更加积极的姿态，更加饱满的热情为广大“三农”客户提供更优质的金融产品和服务，为我国农业现代化做出我们的贡献！

作者： 朱洪波

来源： IT168

原文标题：探索大型商业银行服务“三农”有效途径